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互联网保险新规征求意见出炉!更多险种可网上

作者 :站点      2019-07-14 16:17

  在互联网上购买保险公司的健康险、养老年金险,限定区域内才能购买——这是许多网购保险者曾遇到的难题。未来这一问题或将解决。

  券商中国记者从业内获悉,中国银保监会近日向原保监会机关各部门、各保监局征求关于《互联网保险业务监管办法(草稿)》(下称《意见稿》)的意见,要求相关单位于10月19日(周五)下班前书面反馈。

  这也意味着,2015年10月开始施行、原定有效期3年的《互联网保险业务监管暂行办法》(下称《暂行办法》)即将完成历史使命。

  相较三年前的《暂行办法》,新的《意见稿》总计8章65条规定,在《暂行办法》的基础上新增了35条规定,并对原30条规定有所修订。《意见稿》对互联网保险业务进行了更加全面系统的流程梳理,涉及经营条件、产品和区域、信息披露、经营规则、专业互联网保险公司、监督管理等多个方面。

  《意见稿》四大要点

  业界对于办法修订的核心关注点为:一是互联网销售的不受地域限制的险种范围;二是互联网保险专业中介机构的经营区域,此次意见稿都有涉及。

  先看《意见稿》部分要点:

  险种扩展:除了人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险,报销型医疗保险外的健康险、养老年金保险、税延养老保险等的互联网保险业务经营区域也可扩展至保险公司未设立分公司的省、自治区、直辖市。

  续保服务:保险公司、保险中介机构通过互联网销售可续保保险产品,应保证客户的续保权益,为其提供在原销售渠道续保的途径。

  禁止搭售:第三方网络平台在销售自身或第三方的产品或服务时,不得以默认选项的方式“搭售”保险产品。

  反欺诈:对于有欺诈行为的客户,将建立保险行业黑名单。

  健康险、年金险放开区域销售限制

  以往只有专业互联网保险公司可以不设分支机构,在全国范围内开展互联网保险业务,《意见稿》进一步打破了互联网保险销售的空间限制。

  继3年前《暂行办法》放开经营财险、意外险、定寿和终身寿险等人身险的区域限制之后,《意见稿》提出,保险公司可将下列险种的互联网保险业务经营区域扩展至未设立分公司的省、自治区、直辖市:

  人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险、除长期护理保险和报销型医疗保险外的健康险、养老年金保险、税延养老保险。

  这意味着,保险公司即便没有设立分公司,也可以在网上销售上述保险产品。为了保证保险公司提供良好的产品和服务,在传统线下保险经营中,保险公司业务经营必须限定在设立了分公司的区域。由于分公司设立需要满足资本金、经营情况、人力、职场等限制条件,一家省级分公司从筹建到正式开业至少需要耗时半年以上。因此设立分公司一度是保险公司线下布局的最重要渠道。

  此次意见稿进一步将可不设分公司经营的险种扩容,对于不具备大量分公司资源的中小险企来说无疑是大利好。业内人士认为,此举有利于中小保险公司进一步利用互联网渠道加强创新、建立核心竞争力。

  具体而言,下列险种可不限区域在互联网上经营:

  (一)人身意外伤害保险、定期寿险和普通型终身寿险、除长期护理保险和报销型医疗保险外的健康险、养老年金保险、税延养老保险;

  (二)投保人或被保险人为个人的家庭财产保险、责任保险、信用保险和保证保险;;

  (三)能够独立、完整地通过互联网实现销售、承保和理赔全流程服务的财产保险业务;

  (四)中国银保监会规定的其他险种。

  专业中介经营区域与所服务公司一致

  《意见稿》提出,保险中介机构开展互联网保险业务的经营区域,不限于其分支机构所在的省、自治区、直辖市、计划单列市,但不得突破提供相应承保服务的保险公司的经营区域。

  保险公估人通过互联网开展公估业务,不受委托其开展业务的保险公司的经营区域的限制。

  在传统业务下,监管已经有了一套行之有效的管理办法,其中,非常重要的一条是保险公司在住所地以外的各省、自治区、直辖市开展业务,应当首先设立分公司。

  对于取得互联网保险公司牌照的公司来说,可以不设分支机构,但限制条件是,开展的保险业务要“与互联网交易直接相关”。但随着互联网业务的快速发展,“与互联网交易直接相关”的边界变得越来越难以认定。

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